ตอนที่ซื้อก็ยังพอทำรายได้อยู่บ้าง ไม่เดือดร้อนอะไร แต่พอรายได้ที่เคยคำนวณกลับไม่พอต่อรายจ่ายที่เพิ่มขึ้น รายรับเท่าเดิม แต่มีค่าใช้จ่ายที่กลายเป็นหนี้รายเดือนที่ต้องชำระสะสาง ทำให้ในบางครั้งเราไม่สามารถผ่อนลูกชายคันโปรดต่อไปได้ จะปล่อยให้รถโดนยึด ก็ไม่อยากติดแบล็กลิสต์ จะขายต่อก็ขาดทุนย่อยยับ จะทำยังไงดีล่ะทีนี้ถ้าไปต่อไม่ไหวแล้ว?
...
ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ เปิดเผยว่า แคมเปญดอกเบี้ย 0% ทำให้เกิดการค้างชำระค่าผ่อนรถยนต์จำนวนไม่น้อย เนื่องจากความยั่วใจในเรื่องดอกเบี้ย และความอยากในการเปลี่ยนรถใหม่ ไตรมาสแรกของปี 2566 กลุ่ม Gen Y ก่อหนี้ที่ทำให้เกิดปัญหาผ่อนส่งมากถึง 600,000 บัญชี และกว่า 350,000 บัญชี กลายเป็นหนี้เสียของไฟแนนซ์ ส่วนกลุ่ม Gen X มีมากถึง 400,000 บัญชี ที่กำลังเกิดปัญหากับการผ่อนส่งแบบผ่อนๆ หยุดๆ โดยมี 200,000 บัญชี ที่กลายเป็นหนี้เสีย และครึ่งหนึ่งของลูกค้าทั้ง Gen X และ Gen Y เป็นลูกหนี้สินเชื่อรถยนต์ จะทำยังไงดีถ้าผ่อนไม่ไหว ไปไม่ได้แล้ว?
รีไฟแนนซ์
การรีไฟแนนซ์รถเป็นสิ่งแรกที่จะช่วยให้คุณมีเงินมาชำระค่างวดผ่อนรถได้อย่างคล่องตัวมากขึ้น แม้จะเป็นการกู้เงินจากที่ใหม่มาโปะที่เก่า แต่อย่างน้อยก็ทำให้มีสภาพคล่องในการใช้จ่ายมากขึ้น เพราะได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ช่วยขยายระยะเวลาในการผ่อนรถออกไป ช่วยให้ยังสามารถครอบครองรถต่อไป ถือเป็นการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ใหม่ ที่ทำให้พอหายใจได้คล่องขึ้น แม้ว่าต้องผ่อนรถนานขึ้น แต่การรีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณยังมีรถไว้ใช้งานต่อไป และไม่เสียเครดิตเรื่องค้างชำระค่างวดรถ ข้อสำคัญควรผ่อนต่อ ไม่งั้นก็จะเข้าสู่วงจรเดิมคือโดนยึด
เจรจากับสถาบันการเงิน / ไฟแนนซ์ / ลีสซิ่ง
การรีไฟแนนซ์เป็นหนึ่งในทางออกที่ช่วยให้รอดจากการติดแบล็กลิสต์แล้ว การเจรจาขอผ่อนผัน หรือพักชำระหนี้กับสถาบันการเงิน ไฟแนนซ์ และลีสซิ่ง ที่เป็นเจ้าหนี้โดยตรง มีความเป็นไปได้สูงเช่นกัน หากคุณเป็นลูกหนี้ชั้นดีที่เคยจ่ายค่างวดผ่อนรถตรงเวลามาตลอด เพราะส่วนใหญ่มักจะมีมาตรการเยียวยาออกมาช่วยเหลือลูกหนี้อีกทางหนึ่งด้วย เช่น ชำระเฉพาะดอกเบี้ยไปก่อน และยังคงเงินต้นไว้ หรือปรับลดค่างวดรถ ยืดระยะเวลาในการผ่อนรถออกไป เป็นต้น แต่ทั้งหมดนี้ต้องรีบดำเนินการให้เร็วที่สุด อย่าปล่อยทิ้งไว้ทำเป็นไม่รู้เรื่อง เพื่อรักษาประวัติทางการเงิน ต่อไปจะกู้เอามาทำอะไรก็ไม่มีปัญหา
...
ขายดาวน์และเปลี่ยนสัญญาผู้ซื้อ
ขายดาวน์ยอมเจ็บตัว และสูญเสียรถไปเพราะผ่อนต่อไม่ไหวนั้นเป็นอีกวิธีหนึ่งที่จะช่วยให้ปลดหนี้และไม่ติดแบล็กลิสต์ คือ ขายดาวน์ เพื่อให้ผู้เช่าซื้อรถคนใหม่รับผิดชอบชำระค่างวดผ่อนรถต่อจากคุณ โดยผู้ซื้อจะจ่ายเงินดาวน์ให้ตามราคาที่ตกลงกันไว้ เป็นการตัดปัญหา ไม่ต้องกลัวไฟแนนซ์จะมายึดรถเพราะค้างชำระค่างวด หลังจากตกลงราคาขายดาวน์ได้แล้ว ให้ยื่นเรื่องขอเปลี่ยนผู้เช่าซื้อรถกับทางไฟแนนซ์ เพื่อให้ตรวจสอบคุณสมบัติของผู้ซื้อรายใหม่ หากคุณสมบัติผ่านก็สามารถดำเนินการเปลี่ยนสัญญาผู้ซื้อได้เลย ต้องยื่นเรื่องก่อนให้สถาบันทางการเงิน หรือเจ้าหนี้ ตรวจสอบให้ชัดเจนก่อนว่าเอาไปต่อแล้วไม่เกิดปัญหา
ประเมินระยะยาวทุกครั้งก่อนซื้อรถว่าไปไหว และต้องเป็นหนี้กันยาวๆ 4-6 ปี หรือบางคนลากกัน 8 ปีก็มี และต้องหาเงินมาผ่อนไล่จาก 7,000-12,000 บาท ไปจนถึง 45,000-80,000 บาท แล้วแต่ราคาของรถ ซึ่งบางรุ่นที่แพงจัดๆ ต้องผ่อนกันยาว 48 เดือน ตกเดือนละ 350,000-460,000 บาท ก็มีล่ะครับ (Porsche 911 Turbo S) ข้อสำคัญอย่าหยุดผ่อน ไม่งั้นเกิดปัญหาแน่นอน.
อาคม รวมสุวรรณ
E-Mail chang.arcom@thairath.co.th
Facebook https://www.facebook.com/chang.arcom
https://www.facebook.com/ARCOM-CHANG-Thairath-Online-5253692475053/