“หนี้เรื้อรัง” คืออะไร? แค่ไหนที่เรียกว่าเรื้อรัง ก่อน ธปท. เปิดมาตรการช่วยเหลือ ดีเดย์ 1 เม.ย.

ดีเดย์ 1 เมษายนนี้แล้ว ลูกหนี้ที่เข้าข่ายเป็น “หนี้เรื้อรัง” จะได้รับความช่วยเหลือให้ปิดจบหนี้ได้เร็วขึ้นและลดภาระดอกเบี้ย ตามมาตรการแก้หนี้ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ที่ทยอยออกหลักเกณฑ์มาตั้งแต่ต้นปี 2567 ที่ผ่านมา ซึ่งจะเปิดโอกาสให้คนที่เป็นหนี้ ได้รับความช่วยเหลืออย่างตรงจุด และมีโอกาสลืมตาอ้าปากได้อีกครั้ง 

ในบทความนี้ Thairath Money ชวนมาทำความรู้จัก ว่าตามนิยามของ ธปท. แล้ว  “หนี้เรื้อรัง” คืออะไร? และหนี้แบบไหนที่เข้าข่ายเป็น “หนี้เรื้อรัง” เพื่อเป็นประโยชน์ และเป็นทางออกให้กับลูกหนี้ทั้งหลาย ที่จะได้รับความช่วยเหลือให้ปิดจบหนี้ได้เร็วภายใน 5 ปี และลดภาระดอกเบี้ยเหลือ 15% ต่อปี 

หนี้เรื้อรัง คืออะไร? 

หนี้เรื้อรัง ครอบคลุมสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับประเภทวงเงินหมุนเวียน (ไม่รวมสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน สินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล และบัตรเครดิต) ที่ไม่เป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) และชำระดอกเบี้ยรวมมากกว่าเงินต้นที่ชำระมาทั้งหมดเป็นระยะเวลานาน

ซึ่งแบ่งออกเป็น 2 แบบ ดังนี้ 

1. หนี้เริ่มเรื้อรัง เป็นภาวะที่ลูกหนี้จ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่าเงินต้นมาแล้วเป็นเวลา 3 ปี แต่ไม่ถึง 5 ปี 
2. หนี้เรื้อรัง เป็นภาวะที่ลูกหนี้จ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่าเงินต้นมาแล้ว 5 ปี // ลูกหนี้มีรายได้ต่อเดือนไม่ถึง 2 หมื่นบาท (กรณีลูกหนี้กลุ่มธนาคาร) หรือไม่เกิน 1 หมื่นบาท (กรณีไม่ใช่ลูกหนี้กลุ่มธนาคาร)

จะเห็นได้ว่ามาตรการแก้หนี้ของ ธปท. รอบนี้ มุ่งเป้าไปที่กลุ่มผู้มีรายได้น้อย และมีการจ่ายดอกเบี้ยสูงทบต้น กดยอดขั้นต่ำมาเป็นเวลานาน เช่น หนี้บัตรกดเงินสดต่างๆ แม้ว่ายังไม่เป็นหนี้เสียก็ตาม  

ไทม์ไลน์แก้หนี้ วิธีการช่วยเหลือ และสิ่งที่ลูกหนี้ต้องทำ  

ตามไทม์ไลน์เจ้าหนี้ จะดึงข้อมูลลูกค้าที่เข้าข่ายทั้ง 2 กลุ่ม โดยใช้ข้อมูลในเดือน ก.พ. 2567 และภายในเดือน เม.ย.นี้ หลังจากนั้นสถาบันการเงิน (เจ้าหนี้) จะมีการแจ้งเตือนลูกค้า และให้ลูกค้าซึ่งเป็นลูกหนี้อย่างเรา สมัครใจเข้าร่วมมาตรการปิดจบหนี้เรื้อรัง (opt-in) ด้วยการเปลี่ยนประเภทสินเชื่อเป็นสินเชื่อที่ผ่อนชำระเป็นงวด (installment loan) ให้ปิดจบหนี้ได้ภายใน 5 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงไม่เกิน 15% ต่อปี โดยลูกหนี้จะต้องปิดวงเงินสินเชื่อที่เข้าร่วมมาตรการ เพื่อให้ปิดจบหนี้ภายใต้มาตรการ

ทั้งนี้ ลูกหนี้ทั้ง 2 กลุ่ม จะได้รับการแจ้งเตือนเป็นรายบัญชี (อย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง) ผ่านช่องทางที่ตกลงไว้กับเจ้าหนี้อย่างน้อย 1 ช่องทาง เช่น จดหมาย อีเมล SMS mobile application เพื่อกระตุ้นให้จ่ายชำระหนี้เพิ่มขึ้น ตลอดจนสมัครเข้าร่วมมาตรการปิดจบหนี้เรื้อรัง หากลูกหนี้ต้องการทราบสถานะของตนเอง สามารถติดต่อสาขา หรือ call center ของผู้ให้บริการ เพื่อตรวจสอบสถานะและสอบถามรายละเอียดการเข้าร่วมมาตรการแก้หนี้เรื้อรังได้

สรุป 3 เรื่องต้องรู้ ก่อนเข้าร่วมมาตรการแก้หนี้ 

1. ได้รับสิทธิ 1 ครั้ง ต่อ 1 บัญชีสินเชื่อ
2. การรายงานข้อมูล การเข้าในมาตรการเครดิตบูโร
3. ระงับวงเงินสินเชื่อเดิม (แต่เมื่อเข้าร่วมมาตรการแล้ว อาจได้รับวงเงินเฉพาะกิจฉุกเฉิน)

รวมเบอร์ติดต่อแก้หนี้ กับธนาคาร-สถาบันการเงิน 

• ธนาคารกรุงไทย เบอร์ติดต่อ 021111111 กด 99 คลิกดูมาตรการ
• ธนาคารกรุงศรีอยุธยา เบอร์ติดต่อ 1572 กด 99 คลิกดูมาตรการ
• ธนาคารออมสิน เบอร์ติดต่อ 1115 คลิกดูมาตรการ
• ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) เบอร์ติดต่อ 1428 กด 99 คลิกดูมาตรการ
• บัตรกรุงศรีอยุธยา เบอร์ติดต่อ 027145155 คลิกดูมาตรการ
• เมืองไทย แคปปิตอล เบอร์ติดต่อ 1455 กด 1 คลิกดูมาตรการ
• กสิกร ไลน์ LINE Official Account ได้ที่ @LINEBK คลิกดูมาตรการ
• พรอมิส (ประเทศไทย) เบอร์ติดต่อ 020369517 คลิกดูมาตรการ 
• อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส เบอร์ติดต่อ 027145155 คลิกดูมาตรการ

ที่มา : ธปท, สมาคมธนาคาร, ธนาคารกสิกรไทย

ติดตามข้อมูลด้านเศรษฐกิจและนโยบายรัฐบาล กับ Thairath Money ได้ที่ 

https://www.thairath.co.th/money/economics/thailand_econ

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney