SCB ต่อยอดบริการ ใช้ AI ช่วยอนุมัติสินเชื่อ ตั้งเป้าครอบคลุมลูกค้าธุรกิจ 90% ใน 3 ปี

ผ่านไปเป็นที่เรียบร้อยกับงาน Data + AI World Tour 2023 ครั้งแรกในประเทศไทย ที่จัดโดย Databricks ผู้คิดค้น และบุกเบิก Data Lakehouse ระดับโลก ซึ่งงานนี้ได้รวมเอาผู้เชี่ยวชาญด้านข้อมูล-ปัญญาประดิษฐ์ และผู้บริหารระดับสูงไทยหลายท่าน มาร่วมแบ่งปันประสบการณ์ และแนวปฏิบัติในการใช้งานเครื่องมือจัดการข้อมูลสมัยใหม่ (Modern Data Stack) เพื่อปลดล็อกศักยภาพธุรกิจในด้านต่างๆ

Thairath Money สัมภาษณ์พิเศษ ดร.ชาลี อัศวธีระธรรม รองผู้จัดการใหญ่อาวุโส ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กลุ่มงานดิจิทัลแบงก์กิ้ง ธนาคารไทยพาณิชย์ หรือ SCBD Bank ที่ได้แบ่งปันแนวคิดและเป้าหมายของการยกเครื่องด้านเทคโนโลยีด้วยสถาปัตยกรรมการจัดการข้อมูลเพื่อเสริมแกร่งการให้บริการทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในส่วนของหน่วยธุรกิจธนาคาร (Core Banking) กับการสานต่อตามแผน 5 ปี เพื่อทำให้ธนาคารไทยพาณิชย์ก้าวขึ้นสู่ธนาคารดิจิทัลเบอร์หนึ่งของประเทศ

ดร.ชาลี เปิดเผยว่า หลังเพิ่มประสิทธิภาพการให้บริการที่ขับเคลื่อนด้วย Data และ AI ทำให้เห็นโอกาสการเติบโตของรายได้จากการให้บริการดิจิทัลที่ยังสามารถเติบโตได้อีก โดยปัจจุบันธนาคารได้มีการใช้ AI เข้ามาช่วยอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลครอบคลุมเกือบ 100% แล้ว และตั้งเป้าว่ารายได้จากบริการดิจิทัล (Digital Service) จะเพิ่มขึ้น 5 เท่า ภายในปี 2570 และหลังจากนี้ธนาคารจะขยาย AI เข้าไปช่วยอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ สำหรับลูกค้าทั้ง SME และกลุ่ม Corporate ให้ครอบคลุมประมาณ 90% ภายใน 3 ปี

“นอกจากนี้เป้าระยะยาวมีความคาดหวังว่าจะเกิดการ Synergy ในกลุ่ม SCBX ทั้งธุรกิจส่งอาหาร ปล่อยสินเชื่อ บัตรเครดิต รวมถึงธนาคาร ข้อมูลที่ได้จะเหมือนกระจกที่ส่องคนละมุมของลูกค้าคนเดียวกัน และพัฒนาศูนย์รวมเพื่อให้ได้ข้อมูลที่ชัดเจนที่สุดของลูกค้า จะทำให้ ทำความเข้าใจความต้องการลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น”

AI เสริมแกร่งบริการทางการเงิน

ข้อมูลของลูกค้าธนาคารไทยพาณิชย์จะถูกนำมาใช้วิเคราะห์ต่อยอดการให้บริการที่ดีขึ้น (Data-Driven Personalization) ยกตัวอย่าง

UP by SCB สินเชื่อออนไลน์สำหรับบุคคลทั่วไป มีการนำ AI ช่วยวิเคราะห์ด้านการ Pre-Qualified เพื่อประเมิน Credit Scoring และอัตราการปล่อยสินเชื่อสำหรับลูกค้าแต่ละคน ซึ่งเร็วกว่าการดำเนินการทางเอกสารเหมือนในอดีต โดยวิเคราะห์จากพฤติกรรมการใช้จ่าย ลูกค้าสามารถสมัครขอสินเชื่อผ่าน SCB EASY App และได้รับการอนุมัติที่รวดเร็วขึ้น ลูกค้าที่เดินบัญชีกับธนาคารไทยพาณิชย์ ไม่จำเป็นต้องขอเอกสารเพิ่มเติม สามารถขอปรับวงเงินเพิ่มหรือขยายสินเชื่อ SME ก็ได้ ลูกค้าสามารถสมัครขอสินเชื่อผ่าน SCB EASY App และได้รับการอนุมัติที่รวดเร็วขึ้น ซึ่งที่ผ่านมามีลูกค้าสมัครใช้บริการแล้วกว่า 7 แสนคนภายใน 3 เดือนหลังเปิดให้บริการ

Just for You ผู้ช่วยด้านการเงินส่วนตัวอัจฉริยะที่ติดตามการใช้จ่าย การออมเงิน การลงทุนผ่าน SCB EASY App มีการนำ AI เข้ามาช่วยจัดหมวดหมู่การใช้จ่าย โดยวิเคราะห์จากราคาสินค้าที่ใกล้เคียงกัน เวลาที่ใช้จ่าย ประเภทร้านค้าที่รับเงิน เพื่อตอบโจทย์ลูกค้าเรื่องการบริหารจัดการค่าใช้จ่ายของตนเอง ซึ่งอนาคตเรามีเป้าหมายที่จะทำให้ลูกค้าตรวจสอบประวัติการเดินบัญชีย้อนหลังภายใน SCB Connect ได้เลย

Wealth for You ระบบแนะนำสำหรับลูกค้าที่สนใจการลงทุน โดยวิเคราะห์และนำเสนอจากข้อมูลการลงทุนในอดีต พอร์ตโฟลิโอ ณ ปัจจุบัน ซึ่งเราพบว่า ลูกค้ามียอดการซื้อกองทุนผ่านธนาคารไทยพาณิชย์เพิ่มขึ้น

ดร.ชาลี กล่าวว่า แนวปฏิบัติของธนาคารไทยพาณิชย์ คือ ต้องการให้วัตถุดิบที่เป็นขุมทรัพย์ที่มีอยู่แล้วถูกนำมาวิเคราะห์ต่อยอดการให้บริการที่ดีขึ้น ปัจจุบันธนาคารไทยพาณิชย์จะมีหน่วยงานที่นำข้อมูลมาวิเคราะห์เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของธุรกิจที่ดำเนินการด้าน Digital Service เป็นแกนหลัก การประยุกต์ใช้ Databricks Lakehouse เหมือนเครื่องจักรประมวลข้อมูล ที่ช่วยสนับสนุนยูสเคสด้าน Data ทุกประเภทซึ่งรองรับ AI การสร้างระบบ Machine Learning ที่ครบวงจรบนแพลตฟอร์มเดียว อีกทั้งช่วยลดอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้

สำหรับบริบทการลงทุนด้าน Data ในประเทศไทย ดร.ชาลี กล่าวว่า ปัจจุบันกลุ่ม Data-forward Companies ที่มีการลงทุนและปฏิรูประบบ มักเป็นกลุ่มบริษัทใหญ่กว่า 80% กลุ่มต่อมา คือ กลุ่มบริษัทขนาดกลางที่เริ่มต้นลงทุนรวมถึงมองหาแนวทางและทรัพยากรเพื่อการปรับปรุงระบบ เช่น SME ที่เริ่มจัดเก็บข้อมูล CRM และนำมาพัฒนาจัดกลุ่มลูกค้า กลุ่มนี้จะมียังมีการลงทุนทางเทคโนโลยี ซอฟต์แวร์ ฮาร์ดแวร์อีกมาก มีโอกาสที่ธุรกิจจะโตต่อและเข้าถึงลูกค้าเพิ่มขึ้น สุดท้ายคือ กลุ่มที่ยังไม่มีการประยุกต์โดยสิ้นเชิง จำเป็นที่จะต้องปรับตัว เพราะในอนาคตมีความเป็นไปได้ที่จะถูกชิงทั้งตลาดและพื้นที่ทางธุรกิจ