AI ฝีมือคนไทยปฏิวัติวงการสินเชื่อ อบาคัส ดิจิทัล ปล่อยกู้ทะลุ 2.4 หมื่นล้าน เตรียมขยายสู่ตลาดอาเซียน

อบาคัส ดิจิทัล (ABACUS digital) สร้างปรากฏการณ์ใหม่ในวงการสินเชื่อด้วย AI ฝีมือคนไทย ผ่านแอปพลิเคชัน "มันนี่ทันเดอร์" (MoneyThunder) ที่ช่วยให้คนไทยเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างเท่าเทียมและรวดเร็วที่สุดภายใน 2 นาที พร้อมระบบวิเคราะห์ความเสี่ยงที่แม่นยำด้วย AI กว่า 20 โมเดล และข้อมูลมากกว่า 30 ล้าน Data Points

ดร.สุทธาภา อมรวิวัฒน์ ผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร เปิดเผยว่า ปัจจุบันปัญหาหนี้ครัวเรือนไทยอยู่ที่ 89.6% ของ GDP และยังมีครัวเรือนไทยถึง 42% ที่ประสบปัญหาหนี้นอกระบบ คิดเป็นมูลค่ารวมสูงถึง 8 หมื่นล้านบาท โดยเฉพาะในกลุ่มเปราะบาง อย่างแรงงาน ฟรีแลนซ์ และผู้ประกอบการรายย่อยกว่า 21.3 ล้านคน ที่เข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ยาก เนื่องจากไม่มีสลิปเงินเดือนที่มั่นคง และต้องใช้เวลานานในการขอสินเชื่อ

สำหรับแอปฯ “มันนี่ทันเดอร์” ปัจจุบันมียอดดาวน์โหลดสูงกว่า 20 ล้านครั้ง โดยมีจุดเด่นที่แตกต่าง คือ เทคโนโลยี AI ที่พัฒนาขึ้นเองจากความเข้าใจปัญหาทางการเงินของคนไทยอย่างแท้จริง ซึ่งสามารถใช้ในการประเมินความเสี่ยงได้อย่างแม่นยำ ลดต้นทุนและเพิ่มความปลอดภัยในกระบวนการให้สินเชื่อ ทำให้คนไทยทุกกลุ่มเข้าถึงสินเชื่อที่สะดวกและโปร่งใส ด้วยการสมัครสินเชื่อที่สะดวกผ่านช่องทางออนไลน์ตลอด 24 ชม. 

ทั้งนี้ผู้กู้สามารถใช้ข้อมูลทางเลือกที่เหมาะสมกับตนเอง เช่น บิลค่าน้ำค่าไฟ ยอดขายออนไลน์ ในการสมัครสินเชื่อ โดยมีการอนุมัติที่รวดเร็วไวสุดใน 2 นาที และมีดอกเบี้ยเป็นธรรม โดยปัจจุบันให้บริการคนไทยได้อย่างทั่วถึง มีจำนวนผู้ใช้เติบโตแบบก้าวกระโดดสูงกว่า 4 ล้านคน และปล่อยสินเชื่อแล้วกว่า 2.4 หมื่นล้านบาท 

โดยสามารถช่วยเหลือผู้ที่เคยถูกปฏิเสธจากธนาคารถึง 30% ให้เข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ และที่สำคัญ ยังช่วยลดความเหลื่อมล้ำทางเพศ โดยมีสัดส่วนผู้กู้ที่เป็นผู้หญิงถึง 63% สูงกว่าค่าเฉลี่ยตลาดที่ 40%

ความสำเร็จของอบาคัส ดิจิทัล ยังรวมถึงการระดมทุนได้กว่า 1,500 ล้านบาทในปี 2021-2022 จากนักลงทุนชั้นนำระดับภูมิภาค จนก้าวขึ้นเป็นแพลตฟอร์มสินเชื่อออนไลน์ที่ระดมทุนได้สูงสุดในประเทศไทย 

ด้านดร.ศรัณย์ อาฮูยา Chief Data Scientist เผยว่า หนี้นอกระบบเป็นปัญหาใหญ่ที่กระทบกลุ่มคนตัวเล็กที่ไม่มีสลิปเงินเดือน บริษัทจึงตั้งเป้าใช้ AI เพื่อลดต้นทุนและความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ พร้อมยกระดับประสบการณ์ลูกค้าด้วยระบบ AI กว่า 20 โมเดล ข้อมูลมากกว่า 30 ล้าน Data Points และปัจจัยวิเคราะห์กว่า 2,000 ตัว

"เรามุ่งพัฒนาเทคโนโลยีหลายด้านเพื่อสร้างความปลอดภัยและความสะดวกสูงสุดให้ผู้ใช้ เริ่มจากระบบ Fraud Detection ที่ตรวจจับการปลอมแปลงตัวตนด้วย AI ตรวจสอบใบหน้าและการกระพริบตา พร้อมระบบตรวจสอบเอกสารอัตโนมัติ ขณะที่การปลอมแปลงข้อมูลจะถูกตรวจจับด้วย Network Analysis และ Pattern Recognition" ดร.ศรัณย์กล่าว

นอกจากนี้ยังพัฒนาระบบคะแนนเครดิตที่ใช้ข้อมูลขนาดใหญ่และแหล่งข้อมูลทางเลือก ควบคู่กับ Communication Intelligence ที่สื่อสารกับลูกค้าได้ทุกช่องทางตลอด 24 ชั่วโมงผ่านระบบแชทบอท พร้อมฟีเจอร์ "รู้ทันหนี้" ที่ให้ความรู้ด้านการจัดการหนี้ ด้วย 

ล่าสุด บริษัทได้ต่อยอดประสบการณ์ 5 ปีในการพัฒนามันนี่ทันเดอร์ สู่การสร้าง ABACUS Techsuite และ ABACUS Check เทคโนโลยี AI ที่ช่วยวิเคราะห์ข้อมูลสเตทเมนต์ธนาคารได้ภายใน 1 นาที พร้อมระบบตรวจจับการปลอมแปลงเอกสารที่แม่นยำ ช่วยให้ภาคธุรกิจเข้าถึงและเข้าใจข้อมูลทางการเงินได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

ดร.สุทธาภา กล่าวถึงแผนสำหรับปี 2568 ว่า  บริษัทตั้งเป้าหมายการเติบโตของกำไรถึง 40% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ซึ่งอยู่ที่ประมาณ 200 ล้านบาท โดยมีแผนขยายบริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน มันนี่ทันเดอร์ เพื่อเพิ่มการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของคนไทยให้ครอบคลุมยิ่งขึ้น ภายใต้ 2 กลยุทธ์หลัก ได้แก่

• การพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อ เพื่อรองรับความต้องการของลูกค้าปัจจุบัน พร้อมขยายฐานลูกค้าใหม่
• การนำเสนอผลิตภัณฑ์เสริม ที่เพิ่มคุณค่าให้กับลูกค้า เช่น ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่พัฒนาร่วมกับพันธมิตร

นอกจากนี้ อบาคัส ดิจิทัล ยังวางแผนขยายบริการ ABACUS Techsuite เทคโนโลยี AI ที่พัฒนาขึ้นโดยบริษัท เพื่อตอบโจทย์ภาคธุรกิจที่มองหาเทคโนโลยีในการปลดล็อกศักยภาพและเสริมขีดความสามารถในการแข่งขันในยุคดิจิทัล โดยบริษัทตั้งเป้าที่จะขยายการให้บริการสู่ระดับภูมิภาค เพื่อสร้างผลกระทบเชิงบวกในวงกว้าง