AI พายุใหญ่นักการเงิน เชื่อทดแทนคนไม่ได้ คปภ.เตรียมคุมใช้ ฝั่งประกันภัย เข้มจริยธรรม

AI หรือ ปัญญาประดิษฐ์ กลายร่างเป็นพายุลูกใหญ่ที่กำลังเข้ามากระทบในหลายอุตสาหกรรม ทั้งเข้ามาสร้างโอกาสใหม่ทางธุรกิจ และทำลายล้างบางอาชีพให้หมดไป ทั้งนี้ในสายด้านการเงิน เป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมที่ถูกจับตา โดยเฉพาะในด้านนักวางแผนทางการเงิน และอุตสาหกรรมประกันภัย โดยสมาคมนักวางแผนการเงินไทย มองว่า AI จะไม่ได้เข้ามาทดแทนนักวางแผนการเงิน แต่จะช่วยให้การทำงานนั้นมีประสิทธิภาพมากขึ้น ทั้งในแง่การวิเคราะห์ และการคิดค้นการบริการใหม่ๆ ส่วนในด้าน คปภ. มองว่า อุตสาหกรรมประกันภัยไทย อยู่ในจุดเริ่มต้นที่นำ AI มาใช้ และเตรียมออกแนวปฏิบัติในการใช้ AI ด้วย

วิโรจน์ ตั้งเจริญ CFP นายกสมาคมนักวางแผนทางการเงินไทย เปิดเผยว่า ปัจจุบันเทคโนโลยี AI เข้ามามีบทบาทกับแวดวงการเงินและนักวางแผนการเงินมากขึ้นเรื่อยๆ ทั้งนี้ส่วนตัวประเมินว่า AI จะไม่เข้ามาทดแทนในทุกส่วนงานของนักวางแผนทางการเงิน แต่จะเป็นโอกาสของการเพิ่มการให้บริการลูกค้า และเข้าถึงลูกค้าที่มากขึ้น

“สมาคมประเมินว่า AI จะเข้ามาทดแทนกับงานบางส่วน อาจจะ 30% ของทั้งหมด แต่เรามองว่า งานในด้านการวางแผนการเงิน หรืออุตสาหกรรมการเงินยังต้องการมนุษย์ในการขับเคลื่อนเป็นหลัก”

โดย AI จะไม่ใช่ภัยคุกคามแต่จะช่วยในการขยายการให้บริการลูกค้าที่เพิ่มขึ้น เช่นการคิดค้นผลิตภัณฑ์การให้บริการใหม่ๆ กับลูกค้า หรือการขยายฐานลูกค้าที่เพิ่มขึ้น ช่วยวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าในการวางแผนทางการเงิน และช่วยเพิ่มความสามารถในการรองรับลูกค้าได้เพิ่มขึ้น ดังนั้น นักวางแผนการเงินรุ่นใหม่ต้องนำเทคโนโลยีเหล่านี้เข้ามาใช้ในการทำงานที่เพิ่มขึ้นด้วย

ชญานิน เกิดผลงาม รองเลขาธิการ ด้านกลยุทธ์และส่งเสริมผู้ประกอบการธุรกิจประกันภัย สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย เปิดเผยว่า ธุรกิจประกันภัยในประเทศไทย มีการตื่นตัวในการใช้ AI เข้ามาประกอบธุรกิจเพิ่มขึ้น แต่ต้องยอมรับว่า เราอยู่ในขั้นต้นของการใช้เท่านั้น

“ธุรกิจประกันภัยของไทยอยู่ในจุดเริ่มต้นที่นำ AI เข้ามาช่วย โดยการสำรวจเราพบว่า มี 30% ของผู้ประกอบการที่เริ่มนำเทคโนโลยี AI เข้ามาช่วยในระบบการทำงาน”

ทั้งนี้จากการสำรวจผู้ประกอบธุรกิจประกันวินาศภัย ถึงการใช้งาน AI ในธุรกิจ พบว่า ยังมีสัดส่วนที่น้อยมาก โดย 15% ของผู้ประกอบธุรกิจ เริ่มใช้งาน AI ไม่ถึง 6 เดือน 23% ของผู้ประกอบธุรกิจ เริ่มใช้ AI 6-12 เดือน และ 3.8% ของผู้ประกอบธุรกิจเริ่มใช้ AI เกิน 2 ปี

โดยผู้ประกอบธุรกิจประกันภัยใช้ AI ในการเคลมประกันและประเมินความเสียหายมากที่สุด รองลงมาใช้ในการตรวจสอบป้องกันการโกงประกัน นอกจากนี้ยังใช้ AI ในการให้บริการลูกค้า และช่วยในการพัฒนาโปรดักซ์เพิ่มเติมในอนาคต

อย่างไรก็ตาม ในการทำงานของ คปภ.หลังจากนี้จะส่งเสริมการใช้เทคโนโลยีเพื่อประกอบธุรกิจมากขึ้น โดยหนึ่งในนโยบายของปี 2568 คปภ.จะมีการออกแนวปฏิบัติการใช้ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัย เพื่อให้นำ AI มาใช้ภายใต้หลักจริยธรรมที่ถูกต้อง รวมถึงการผลักดันการใช้ AI ในการทำธุรกิจ และยกระดับการดูแลลูกค้า