“ประกันภัยรถ EV” ฉบับแรกของไทย เบี้ยแพง ตามฐานราคารถ เงื่อนไข อัตราจ่ายร่วม ถ้าคนขับ ชื่อไม่ตรง!

คาดการณ์กันว่าปี 2567 จะเป็นยุคทองของ รถยนต์ไฟฟ้า หรือรถ EV ในประเทศไทย เพราะแนวโน้มการผลิตที่มากขึ้น การเข้ามาลงทุนใหม่ของแบรนด์รถ EV ชื่อดังหลายค่าย จะทำให้ราคารถ EV ในไทยถูกลงมาก แค่แบรนด์จีนกลุ่มเดียว อาจมีการผลิตในไทยมากกว่า 3.54 แสนคันในปีนี้ 

ขณะเดียวกัน ด้วยราคาน้ำมันที่สูงและผันผวนต่อเนื่อง ประกอบกับเป้าหมาย Net Zero ก็จะยิ่งน้าวโน้มให้คนไทยเปลี่ยนใจหันมานิยมซื้อรถยนต์ไฟฟ้าใช้งานกันมากขึ้น 

ทั้งนี้ สิ่งที่ควรรู้สำหรับสาวกรถยนต์ไฟฟ้านั้น นอกจากปีนี้รัฐบาลได้ออกมาตรการสนับสนุนการซื้อยานยนต์ไฟฟ้า และรถจักรยานยนต์ไฟฟ้า (ปี 2567-2570) ด้วยเงินอุดหนุนสูงสุด 1 แสนบาท ภายใต้นโยบาย EV 3.5 (ระยะที่ 2) แล้ว 

ดีเดย์ บังคับใช้ประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้า ฉบับแรกของไทย 

ปีนี้ยังถือเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหม่ คือ กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้า หรือประกันรถ EV ฉบับแรก (ปี 2567) ของไทย ก็จะถูกบังคับใช้ในปีนี้เช่นกัน โดยเริ่มต้นมีผลบังคับใช้ตั้งแต่ 1 ม.ค. 2567 ที่ผ่านมา แต่มีเวลาให้บริษัทประกันดำเนินออกกรมธรรม์ตามเกณฑ์ดังกล่าวใหม่ ภายใน 31 พ.ค. 2567 

ซึ่งพิกัดอัตราเบี้ยประกันของกรมธรรม์ “ประกันรถยนต์ไฟฟ้าใหม่” จะช่วยให้เกิดความชัดเจนยิ่งขึ้น เกี่ยวกับการกำหนดขอบเขตความคุ้มครองและโครงสร้างราคาเบี้ยประกัน ที่มีความสำคัญไม่น้อยต่อการตัดสินใจซื้อรถยนต์ไฟฟ้าของคนไทย โดยเฉพาะความกังวลเกี่ยวกับความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากแบตเตอรี่ ค่าซ่อม และรถหายจากการถูกแฮกระบบปฏิบัติการด้วย 

ข้อมูลจากศูนย์วิจัยกสิกรไทย ชี้ให้เห็นถึงความแตกต่างระหว่างกรมธรรม์ปัจจุบัน ที่นำกรมธรรม์ประกันรถยนต์ทั่วไปมาปรับใช้ กับกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้า (Battery Electric Vehicle: BEV) ฉบับนี้ อย่างน่าสนใจ 

โดยพบแนวทางการคิดเบี้ยประกันและขอบเขตความคุ้มครองต่างออกไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งความคุ้มครองแบตเตอรี่ อันเป็นชิ้นส่วนหลักที่มีราคาสูงถึง 70-80% ของมูลค่ารถยนต์ไฟฟ้า ซึ่งจะช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้กับผู้ขับขี่รถยนต์ไฟฟ้าและลดข้อพิพาทลงได้ 

ทั้งนี้ ยังพบว่าแม้แนวโน้มราคาเบี้ยประกันรถยนต์ไฟฟ้าในปี 2567 อาจทยอยปรับตัวลดลงในอนาคต แต่อาจยังสูงกว่าเบี้ยประกันรถยนต์ทั่วไปในช่วงราคาเดียวกัน

เปรียบเทียบ กรมธรรม์ปัจจุบัน VS กรมธรรม์ประกันรถ EV ฉบับใหม่ (2567)

รายละเอียด กรมธรรม์ที่ขายอยู่ในปัจจุบัน (ประเภท 1)

• ความคุ้มครอง : คุ้มครองทุกภัย (All Risk)
• การรับประกันแบตเตอรี่ : จ่ายตามจริง โดยไม่มีการกำหนดค่าเสื่อม 
• อัตราเบี้ยประกัน : ใช้พิกัดเช่นเดียวกับรถยนต์ทั่วไป
• การระบุชื่อผู้ขับขี่ : เป็นทางเลือก 
• ส่วนลด/เพิ่มเบี้ยประกัน : ใช้ประวัติรถเป็นเกณฑ์ 

รายละเอียดกรมธรรม์ประกันรถยนต์ไฟฟ้าฉบับใหม่ ที่บังคับใช้ปี 67 

• คุ้มครองทุกภัยเหมือนรถทั่วไป แต่ไม่คุ้มครองความเสียหายจากปัจจัยภายนอกที่ส่งผลต่อระบบปฏิบัติการ 
• ไม่คุ้มครองความเสียหายจากเครื่องชาร์จรถยนต์ไฟฟ้าส่วนบุคคล ที่ไม่ได้มาจากผู้ผลิตรถ (แต่สามารถซื้อความคุ้มครองเพิ่มได้)
• กำหนดค่าเสื่อมลดลงปีละ 10% จนกระทั่งต่ำสุดที่ 50% (ตั้งแต่ปีที่ 5 เป็นต้นไป)
• หากเปลี่ยนแบตเตอรี่ใหม่ ขอเพิ่มความคุ้มครองได้ (มีค่าเบี้ยประกันเพิ่ม)
• เพิ่มพิกัดขั้นสูง เพื่อให้ยืดหยุ่นแก่บริษัทในการรับประกัน (ทบทวนอัตราเบี้ยใหม่ภายใน 2 ปี)
• กำหนดพิกัดเบี้ยเป็น 5 ขั้น โดยใช้ฐานราคารถยนต์เป็นเกณฑ์ (ตั้งแต่ต่ำกว่า 1 ล้านบาท จนถึงมากกว่า 5 ล้านบาท)
• ยกเลิกเกณฑ์การกำหนดพิกัดเบี้ยตามราคาอะไหล่ และค่าซ่อมแซมของรถยนต์ไฟฟ้าแต่ละรุ่น (สำหรับรถนำเข้า ให้ใช้ฐานราคาและบวกเพิ่ม 1 ขึ้น)
• บังคับให้ระบุชื่อผู้ขับขี่ (สูงสุด 5 คน) แต่ยกเลิกการให้ส่วนลดเบี้ยประกันตามช่วงอายุผู้ขับขี่ในอัตรา 5-20% 
• กำหนดอัตราร่วมจ่ายส่วนแรก เมื่อผู้ขับขี่ไม่ปรากฏในรายชื่อที่แจ้งไว้ (กรณีเป็นฝ่ายผิดหรือประมาท แบ่งเป็น 6,000 บาทต่อครั้ง และ 2,000 บาทต่อครั้ง สำหรับความเสียหายต่อรถ และทรัพย์สินบุคคลภายนอก และจำนวน 1,000 บาทต่อครั้ง หากไม่มีคู่กรณี )
• เปลี่ยนการคิดส่วนลด/ส่วนเพิ่มของเบี้ยประกันต่อไป สำหรับการใช้เป็นรถส่วนบุคคล เป็น 3 ขั้น ในอัตรา 20-40% โดยใช้ประวัติผู้ขับขี่ที่แย่ที่สุดเป็นตัวคำนวณ 

ที่มา : ศูนย์วิจัยกสิกรไทย