อัปเดตอัตราดอกเบี้ย เงินกู้ส่วนบุคคล วันนี้ “ต้นทุนกู้ยืม” เท่าไรแล้ว

ปฏิเสธไม่ได้ว่า คนไทยมักมีมุมมองแง่ลบต่อการสร้างหนี้ โดยมองว่าหนี้เป็นภาระความยุ่งยากที่เมื่อหลวมตัวเข้าไปแล้วยากที่จะออกมาได้ แต่ชีวิตคนเราเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน

ในช่วงที่ขาดสภาพคล่อง จึงหลีกเลี่ยงไม่ได้ที่จะต้องกู้ยืมเงินมาใช้จ่าย การรู้จักบริหารหนี้จึงเป็นสิ่งจำเป็น โดยก่อนที่จะตัดสินใจขอสินเชื่อ นอกจากรู้ความต้องการตัวเองแล้ว การเข้าใจข้อแตกต่างของสินเชื่อแต่ละประเภท และรู้อัตราดอกเบี้ยตามกฎหมาย จะช่วยให้เรารู้ต้นทุนการกู้ยืมและสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมั่นใจ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้คืออะไร

ค่าตอบแทนที่ผู้กู้จะต้องจ่ายให้แก่ผู้ให้กู้ตามอัตราที่ตกลงกันไว้ เมื่อครบกำหนดสัญญา โดยทั่วไปมักถูกคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีของเงินต้นและระยะเวลาที่กู้ยืม ซึ่งจะส่งผลต่อจำนวนเงินที่ต้องจ่ายตลอดอายุของสินเชื่อ ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีหลายประเภท หลายอัตรา ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ

ซึ่งในที่นี้ผู้ให้กู้หมายถึง สถาบันการเงิน และผู้ประกอบธุรกิจการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน หรือ Non-bank

อัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามกฎหมาย

เพื่อป้องกันไม่ให้เจ้าหนี้เรียกเก็บดอกเบี้ยในอัตราที่เอารัดเอาเปรียบลูกหนี้ จนไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ ประเทศไทยจึงมีพระราชบัญญัติห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ.2560 ซึ่งกำหนดให้การกู้ยืมระหว่างบุคคลห้ามคิดดอกเบี้ยเกินอัตรา 15% ต่อปี

สำหรับสถาบันการเงิน และ Non-banks ซึ่งอยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนดให้สินเชื่อส่วนบุคคลต้องคิดดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมใด ๆ รวมกันแล้วไม่เกิน 25% ต่อปี (Effective Rate)

อัปเดตต้นทุนการกู้ยืมเงินส่วนบุคคล

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

วงเงินกู้ขึ้นอยู่กับมูลค่าบ้านและจำนวนสัญญากู้ยืม

ถ้าสัญญาที่ 1
มูลค่าที่อยู่อาศัย < 10 ล้านบาท ไม่เกิน 100%
มูลค่าที่อยู่อาศัย > 10 ล้านบาท ไม่เกิน 90%

สัญญาที่ 2
ไม่เกิน 80-90%

สัญญาที่ 3
ไม่เกิน 70%

โดยคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15%

บัตรเครดิต

พิจารณาให้วงเงินตามฐานเงินเดือน ดังนี้

• ฐานเงินเดือน 15,000 - 30,000 บาท วงเงินไม่เกิน 2 เท่าของเงินเดือน
• ฐานเงินเดือน 30,000 - 50,000 บาท วงเงินไม่เกิน 3 เท่าของเงินเดือน

โดยคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 16% ต่อปี

สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีวงเงินหมุนเวียน

สินเชื่อที่สถาบันการเงิน หรือ Non-Banks อนุมัติให้ลูกค้าสามารถเบิกใช้ได้ตามความต้องการ ภายในวงเงินที่กำหนด และเมื่อชำระคืนบางส่วนแล้วก็จะได้รับวงเงินกลับคืนมาใช้ได้อีก การพิจารณาให้วงเงินสินเชื่อขึ้นอยู่กับเกณฑ์ของผู้ให้บริการแต่ละแห่ง โดยคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี

สินเชื่อส่วนบุคคลที่ผ่อนชำระเป็นงวด

เงินเดือนขั้นต่ำ: ไม่กำหนด

โดยวงเงินพิจารณาตามฐานเงินเดือน ดังนี้

• เงินเดือนไม่ถึง 30,000 บาท วงเงินไม่เกิน 2 เท่าของเงินเดือน
• เงินเดือน 30,000 บาทขึ้นไป วงเงินไม่เกิน 5 เท่าของเงินเดือน

อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี

สินเชื่อจำนำทะเบียน

พิจารณาให้วงเงินขึ้นอยู่กับประเภทของรถและมูลค่าประเมิน โดยคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 24%

สัญญาเช่าซื้อรถยนต์และจักรยานยนต์

• รถยนต์ใหม่ อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 10% ต่อปี
• รถยนต์ใช้แล้ว อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี
• รถจักรยานยนต์ อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 23% ต่อปี

ไมโครเครดิต (Micro credit)

เป็นสินเชื่อเพื่อธุรกิจรายย่อย ซึ่งไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน

โดยให้วงเงินไม่เกิน 200,000 บาท
อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 28% ต่อปี

นาโนไฟแนนซ์ (Nano Finance)

สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ ซึ่งไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน

โดยให้วงเงินไม่เกิน 100,000 บาท
อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 33% ต่อปี

พิโกไฟแนนซ์ (PICO Finance)

สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดซึ่งต้องได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการคลัง

โดยให้วงเงินไม่เกิน 50,000 บาท อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 33% (สินเชื่อมีหลักประกัน)
และอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 36% (สินเชื่อไม่มีหลักประกัน)

พิโกพลัส

สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดซึ่งต้องได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการคลัง

โดยให้วงเงินไม่เกิน 100,000 บาท

• วงเงินสินเชื่อไม่เกิน 50,000 บาท อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 33% ต่อปี (สินเชื่อแบบมีหลักประกัน) อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 36% (สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน)
• วงเงินสินเชื่อ 50,000 บาท-100,000 บาท อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 28% ต่อปี

ทั้งนี้ ข้อมูลเพดานอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อประเภทต่าง ๆ จะมีการประกาศโดยธนาคารแห่งประเทศไทย และธนาคารพาณิชย์ ซึ่งผู้ต้องการสินเชื่อสามารถติดตามและอัปเดตอัตราดอกเบี้ยผ่านเว็บไซต์ ส่วนอัตราดอกเบี้ยที่แสดงในบทความนี้เป็นข้อมูล ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2568

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney