สกัดความเสียหายเหยื่อ ธปท. ตัดตอนไม่ให้โอนเงินเข้าบัญชีม้า

แบงก์ชาติยกระดับแก้ปัญหาบัญชีม้า ให้แบงก์สกัดตัดตอนการโอนเงินจากเหยื่อเข้าบัญชีม้าทุกประเภท เพื่อสกัดความเสียหายก่อนถูกหลอก รวมทั้งสั่งแบงก์เพิ่มประเภทบัญชีม้าที่ต้องจัดการ จ่อออกเกณฑ์การร่วมรับผิดชอบระหว่างแบงก์ ผู้ใช้บริการและผู้ให้บริการโทรคมนาคม หากไม่ทำตามเกณฑ์จนเกิดความเสียหายต้องร่วมรับผิดชอบ

นางรุ่ง มัลลิกะมาส รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า ธปท.ได้ยกระดับมาตรการเพิ่มความเข้มข้นและขยายผลการจัดการบัญชีต้องสงสัยหรือบัญชีม้าใน 3 เรื่อง เพื่อให้ธนาคารดำเนินการเชิงรุก ป้องกันภัยทุจริตทางการเงินและร่วมมือกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เพื่อวางมาตรฐาน เกณฑ์ปฏิบัติ ตาม พ.ร.ก.มาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี ซึ่งมีหลักการว่าทุกฝ่ายทั้งภาคธนาคาร ผู้ให้บริการโทรคมนาคม รวมถึงประชาชน ต้องรับผิดชอบหน้าที่ของตนเอง ตามที่ผู้กำกับดูแลกำหนด หากฝ่ายไหนละเลยการปฏิบัติตามเกณฑ์ ต้องรับผิดชอบและชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น “หากลูกค้าถูกหลอก ต้องดูว่าประชาชนและธนาคารได้ทำตามเกณฑ์ที่ ธปท.กำหนดหน้าที่ความรับผิดชอบหรือไม่ หากไม่ทำตามข้อใดข้อหนึ่ง ถือว่าธนาคารมีส่วนรับผิดชอบด้วย ส่วนจะประกาศเกณฑ์เมื่อไร ต้องใช้เวลาเพื่อให้สอดคล้องกับสังคมไทยที่สุด”

นางสาวดารณี แซ่จู ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับระบบการชำระเงินและคุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน กล่าวถึงการเพิ่มมาตรการลดความเสียหายของประชาชน ดังนี้

1.การเพิ่มคำจำกัดความของการเป็นบัญชีม้าจากเดิมที่มีม้าดำ ซึ่งเป็นบัญชีที่ ปปง.ประกาศว่าเป็นบัญชีม้า ม้าเทาเข้ม หรือบัญชีที่ผู้เสียหายแจ้งความ และม้าน้ำตาลเข้ม ซึ่งเป็นบัญชีที่ธนาคารเห็นว่าน่าจะเข้าข่ายเป็นบัญชีม้า แต่ยังไม่มีการแจ้งความว่าได้รับความเสียหาย โดย ธปท.จะแบ่งม้าเพิ่มอีก 2 สี คือ ม้าเทาอ่อน ซึ่งธนาคารเห็นชัดเจนว่าเป็นบัญชีม้า แต่ยังไม่มีการแจ้งความ และม้าน้ำตาลอ่อนซึ่งมีพฤติกรรมน่าสงสัย เช่น โอนเงินออกทันทีเมื่อมีเงินเข้ามา หรือโอนเงินไปยังบัญชีสินทรัพย์ดิจิทัลบ่อยครั้ง หลังได้เงินเข้าบัญชี รวมทั้งให้ติดตามบัญชีม้าที่เป็นนิติบุคคลที่เพิ่มขึ้นด้วย

2.การจัดการบัญชีม้าระดับบุคคลที่เข้มข้นขึ้น จากเดิมที่ธนาคารระงับการโอนเงินออกจากบัญชีม้า และปฏิเสธการเปิดบัญชีใหม่กับบัญชีม้าดำ ม้าเทา และม้าเทาอ่อน ในช่องทางอิเล็กทรอนิกส์แล้ว ธปท.จะห้ามเอาเงินออกจากบัญชี ครอบคลุมถึงบัญชีที่มีความเสี่ยงสูงหรือบัญชีม้าน้ำตาลเข้มด้วย โดยต้องทำให้เสร็จเดือน มี.ค.นี้ และ ธปท.ยังเพิ่มมาตรการใหม่ คือ การกันเงินไม่ให้เข้าไปยังบัญชีม้าทุกประเภท โดยหากมีความพยายามโอนเงินเข้าบัญชีม้าที่อยู่ในลิสต์ของธนาคาร รายงานจะเด้งว่า “ทำไม่สำเร็จ” ป้องกันไม่ให้เงินไปถึงมือมิจฉาชีพตั้งแต่แรก และเหยื่อไม่ได้รับความเสียหาย โดยธนาคารต้องแจ้งเตือนให้ผู้โอนรู้ตัวว่ากำลังโอนเงินไปยัง บัญชีม้า โดยการปฏิเสธโอนเงินไปยังบัญชีม้าดำหรือม้าเทาเข้มนั้น จะเริ่มตั้งแต่ 1 ก.พ.นี้ ส่วนม้าสีเทาอ่อนและสีน้ำตาลเข้ม เริ่มเดือน มี.ค.นี้ ขณะที่กรณีม้าน้ำตาลอ่อน อาจหน่วงเวลาการชำระเงินหรือแจ้งให้ลูกค้าทราบว่ามีการทำธุรกรรมที่น่าสงสัย 3.เป็นการขยายการจัดการบัญชีม้าในวงที่กว้างขึ้น โดยให้ธนาคารต้องแลกเปลี่ยนรายชื่อบุคคลที่พบว่ามีพฤติกรรมต้องสงสัยระหว่างกัน ในบัญชีม้าเทาอ่อนและม้าน้ำตาล จากเดิมที่แลกเปลี่ยนกันเฉพาะชื่อบุคคลที่เป็นม้าดำกับม้าเทาเท่านั้น.

อ่าน “คอลัมน์หนังสือพิมพ์ไทยรัฐ” เพิ่มเติม