ปีใหม่ อยากได้บ้านใหม่ ! เรื่องที่คนทำงานต้องรู้  ก่อน “ซื้อบ้าน-คอนโด” ปี 2025

ช่วงปีใหม่ ถือเป็น ช่วงเวลาดีๆ ในการเริ่มต้นทำอะไรสักอย่าง บางคนทำงานหนักมาทั้งชีวิต ถึงเวลาตัดสินใจ ซื้อ “ของขวัญ” ชิ้นใหญ่ให้กับตนเองและครอบครัว โดยเป้าหมายสูงสุดของคนทั่วไป อาจเป็น “บ้าน” สักหนึ่งหลัง หรือ “คอนโดมิเนียม” ทำเลดีๆสักหนึ่งยูนิต เพื่อเป็น Safe Zone ดีๆให้กับชีวิต 

แต่รู้หรือไม่ ? การตัดสินใจ ซื้อที่อยู่อาศัย ไม่ใช่เรื่องเล็ก ๆ  หากยังตอบคำถามเหล่านี้ไม่ได้ เช่น ไลฟ์สไตล์หรือรูปแบบการใช้ชีวิตของเราเหมาะกับบ้านหรือคอนโดฯ

รวมไปถึง ขั้นตอนการเตรียมความพร้อมก่อนมีบ้าน เช่น การวางแผนการเงิน ในการกู้ซื้อบ้าน เพราะหาก ไม่เตรียมพร้อมมาให้ดี ปัญหาอาจรอเราอยู่ข้างหน้า

เคล็ดลับและเรื่องราวที่ควรรู้สำหรับคนที่อยากมีบ้านเป็นของตัวเอง 

1. งบประมาณและความสามารถทางการเงิน

• รายได้: ตรวจสอบรายได้สุทธิและความสามารถในการผ่อนชำระรายเดือน (ไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้)
• เงินออม: เตรียมเงินดาวน์ (ประมาณ 10-20% ของราคาบ้าน/คอนโด) และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าจดจำนอง และ ค่าธรรมเนียมโอน ฯ
• สินเชื่อ: ตรวจสอบเงื่อนไขการกู้จากธนาคาร เช่น ดอกเบี้ย, ระยะเวลาผ่อนชำระ

ตัวอย่างการคำนวณ ราคาบ้าน ต่อ วงเงินที่ธนาคารปล่อยกู้ ตามหลักเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือ มาตรการ LTV (Loan-to-value ratio)

ราคาบ้านไม่เกิน 10 ล้านบาท

• สัญญาที่ 1 : กู้ได้เต็มมูลค่าหลักประกัน
• สัญญาที่ 2 : เงินดาวน์ขั้นต่ำ 10% หากผ่อนสัญญาที่ 1 มากกว่าหรือเท่ากับ 2 ปี (เดิม 3 ปี) // เงินดาวน์ขั้นต่ำ 20% หากผ่อนสัญญาที่ 1 น้อยกว่า 2 ปี (เดิม 3 ปี)
• สัญญาที่ 3 : เงินดาวน์ขั้นต่ำ 30%

อีกประเด็นหนึ่งที่หลายคนไม่ค่อยรู้ ก็คือการไม่มีหนี้เลยไม่ได้ แปลว่าเราจะได้รับการอนุมัติเงินกู้ง่ายกว่าคนที่มีหนี้ เป็นเรื่องที่คิดผิด เพราะคนที่ไม่มีหนี้ ไม่เคยสมัครบัตรเครดิตใด ๆ ธนาคารเองก็จะมองไม่เห็นว่าเรามีความสามารถในการชำระหนี้ เพราะไม่เคยมีประวัติในการชำระหนี้ให้เห็น ในทางตรงกันข้ามการมีหนี้ที่สามารถจัดการได้จะช่วยสร้างเครดิตการเงินให้เรา นั่นก็เพราะว่า ธนาคารและสถาบันการเงินต่าง ๆ จะสามารถตรวจสอบประวัติของเรา และวิเคราะห์การชำระหนี้ของเรา

ถ้าเรามีประวัติที่ดี จ่ายหนี้ตรงเวลาทุกครั้ง ไม่เคยมีการผิดชำระหนี้ สิ่งนี้จะถูกบันทึกในฐานข้อมูลในบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ หรือเครดิตบูโรนั่นเอง หากใครอยากได้ความน่าเชื่อถือทางการเงินมากขึ้น ลองพิจารณาสมัครบัตรเครดิตและซื้อสินค้าแบบผ่อนเป็นงวด ๆ ดูบ้าง เพื่อเป็นการปูทางให้ธนาคารและสถาบันการเงินเห็นว่าเรามีวินัยทางการเงิน มีความสามารถในการชำระหนี้ได้เป็นอย่างดี และมีแนวโน้มที่จะเป็นลูกหนี้ที่ดีหากได้รับการอนุมัติสินเชื่อตามวงเงินที่ขอมา

2. ทำเล

• ใกล้ที่ทำงานหรือเดินทางสะดวก เช่น ใกล้รถไฟฟ้า, ถนนสายหลัก, หรือจุดขึ้นลงทางด่วน
• มีสิ่งอำนวยความสะดวกใกล้เคียง เช่น โรงพยาบาล, โรงเรียน และ ห้างสรรพสินค้า ฯ

3. รูปแบบการอยู่อาศัย

• บ้าน: มีพื้นที่ใช้สอยกว้างขวาง เหมาะสำหรับครอบครัวหรือผู้ที่ต้องการความเป็นส่วนตัว
• คอนโดมิเนียม: เหมาะสำหรับคนที่ชอบความสะดวกและใช้ชีวิตในเมือง

4. ความปลอดภัยและสิ่งแวดล้อม

• ตรวจสอบระบบรักษาความปลอดภัย เช่น กล้องวงจรปิด, ระบบคีย์การ์ด
• สำรวจสภาพแวดล้อม เช่น ความเงียบสงบ, สภาพชุมชน, ไม่มีปัญหาน้ำท่วม

5. โครงสร้างและการออกแบบ

• วัสดุและการก่อสร้างมีคุณภาพ
• รูปแบบบ้าน/คอนโดเหมาะกับไลฟ์สไตล์ เช่น ขนาดห้อง และ แปลนห้อง

6. ชื่อเสียงของผู้พัฒนา

เลือกผู้พัฒนาที่มีความน่าเชื่อถือ และโครงการที่เคยสร้างมีคุณภาพ

7. โอกาสในการเพิ่มมูลค่า

ศึกษาศักยภาพของทำเลว่ามีแนวโน้มเติบโตในอนาคตหรือไม่ สำหรับการซื้อเพื่อปล่อยเช่าหรือขายต่อในอนาคต

8. ค่าใช้จ่ายระยะยาว

• ค่าส่วนกลาง 
• ค่าบำรุงรักษาและค่าน้ำไฟ

9. กฎหมายและเอกสาร

• ตรวจสอบโฉนดที่ดินหรือกรรมสิทธิ์ว่าไม่มีปัญหา
• อ่านสัญญาให้ละเอียดก่อนเซ็น

10. ทดลองอยู่อาศัย

หากเป็นไปได้ ลองเช่าบ้านหรือคอนโดในทำเลเดียวกันเพื่อประเมินความพึงพอใจก่อนตัดสินใจซื้อ

ทั้งนี้ การวางแผนอย่างรอบคอบและคำนึงถึงปัจจัยเหล่านี้จะช่วยให้เราตัดสินใจได้เหมาะสมและไม่เกิดปัญหาในระยะยาวนั่นเอง 

ที่มา : Jobthai ,ธอส.

อ่านข่าวหุ้น ข่าวทองคำ และ ข่าวการลงทุน และ การเงิน กับ Thairath Money ได้ที่

https://www.thairath.co.th/money/investment 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney