ออมสินเปิดแพลตฟอร์มเงินดีดี ปล่อยกู้คนกู้แบงก์ไม่ผ่าน

วันเสาร์สบายๆวันนี้ผมชวนท่านผู้อ่านไปคุยถึง "แพลตฟอร์มการเงินใหม่" ที่ชื่อ "Good Money-เงินดีดี" กันนะครับ เป็นแพลตฟอร์มการให้สินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน ช่วยคนกู้แบงก์ไม่ผ่าน ไม่ต้องกู้หนี้นอกระบบดอกโหด แพลตฟอร์มใหม่นี้ให้กู้ทั้ง "สินเชื่อบุคคล" และ "สินเชื่อธุรกิจ" สามารถกู้ได้สูงสุดถึง 1 ล้านบาทเลยทีเดียว

ก็ต้องชม คุณวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการ ธนาคารออมสิน เจ้าของนโยบาย Social Bank ที่คิดแพลตฟอร์มนี้ขึ้นมาช่วยผู้ด้อยโอกาสไม่ต้องไปกู้หนี้นอกระบบ ในอนาคตจะเป็นคู่แข่งสำคัญของ Virtual Bank ธนาคารไร้สาขา แน่นอน

คุณวิทัย เปิดเผยรายละเอียดของแพลตฟอร์มเงินดีดีว่า เพื่อขยายโอกาสให้ประชาชนฐานรากเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบที่เป็นธรรมมากขึ้น โดยเฉพาะ "กลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง” ซึ่งหลักเกณฑ์ของระบบธนาคารไม่สามารถให้กู้ได้ ทำให้ต้องไปพึ่งหนี้นอกระบบ หรือสินเชื่อในระบบที่มี ดอกเบี้ยสูงเกินจริง จึงได้จัดตั้ง บริษัทที่ให้บริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน ชื่อว่า “Good Money-เงินดีดีเพื่อคนไทย” ขึ้นมา

คุณวิทัย อธิบายว่า “กลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง” ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อของสถาบันการเงินได้ เพราะมีการตัดเกรดของเครดิตบูโรในเกณฑ์สูง แต่ “เงินดีดี” จะตัดเกรดต่ำลงมา เพราะมีดอกเบี้ยสูงในบางส่วนมาชดเชย แต่ยังเป็นดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าตลาด และมีการใช้ข้อมูลทางเลือกในการพิจารณา เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ พฤติกรรมการใช้จ่าย มาประกอบด้วย นอกจากนี้ ลูกค้าธนาคารออมสินที่ไม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารได้ เพราะคุณสมบัติไม่ผ่านเกณฑ์ ก็จะส่งข้อมูลไปให้แพลตฟอร์ม “เงินดีดี” แทน

บริษัท เงินดีดี จำกัด เป็นธุรกิจ Non Bank ในเครือธนาคารออมสิน เพื่อใช้เป็นกลไกในการลดดอกเบี้ยใน “ตลาดสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน” โดยได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจ สินเชื่อส่วนบุคคล และ สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finace) สามารถรับความเสี่ยงสูงได้ และช่วยดึงดอกเบี้ยในตลาดลงมา เช่น เงินกู้นอกระบบดอกเบี้ย 10–20% ต่อเดือน แต่ Good Money จะคิดดอกเบี้ยที่ 19-29% ซึ่งจะช่วยคนกลุ่มนี้ได้มาก ส่วน สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ซึ่งมีการคิดดอกเบี้ยสูงถึง 33% Good Money จะคิดดอกเบี้ย 29–33% โดย ให้กู้รายละไม่เกิน 1 ล้านบาท และ รู้ผลการอนุมัติผ่านแอปภายใน 30 นาที

เบื้องต้น คุณวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน คาดว่าจะสามารถปล่อยสินเชื่อในปีแรกได้ 100,000–200,000 ราย และ ตั้งเป้า 500,000 ราย ภายใน 4 ปี

คุณสิรินันท์ จิรดิลก กรรมการผู้จัดการ บริษัท เงินดีดี จำกัด เปิดเผยว่า แพลตฟอร์ม “Good Money–เงินดีดี” ได้รับอนุญาตจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 13 มิถุนายน 2567 และได้ทดลองเปิดใช้ระบบตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2567 ช่วงทดลองที่ผ่านมา มีผู้สนใจยื่นขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันแล้วกว่า 100,000 ราย ได้รับการอนุมัติแล้ว 5,000 ราย วงเงิน 100 ล้านบาท ระยะเวลาการอนุมัติปกติใช้เวลาเฉลี่ยประมาณ 5 วัน แต่ถ้าเอกสารครบถ้วนและเข้าเกณฑ์ สามารถอนุมัติได้ภายใน 30 นาที

แม้จะเป็นการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้ารายย่อยที่ไม่มีหลักประกัน แต่ คุณสิรินันท์ ยืนยันว่า บริษัทยึดหลักการปล่อยสินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ (Responsible Lending) โดย คิดดอกเบี้ยตามความเสี่ยงของผู้กู้ ถ้าเสี่ยงสูงดอกเบี้ยก็สูง ถ้าความเสี่ยงต่ำดอกเบี้ยก็ต่ำ

ถือเป็น ทางเลือกใหม่ของประชาชนระดับล่างที่ไม่มีหลักประกัน ไม่ต้องกู้เงินนอกระบบอีกต่อไป สนใจก็โหลด แอป Good Money by GSB ได้ทั้ง IOS หรือ Android หรือจะไปที่ บูธธนาคารออมสิน ในงาน มหกรรมการเงิน Money Expo เชียงใหม่ ที่ ศูนย์การค้าเซ็นทรัลเชียงใหม่ แอร์พอร์ต 8–10 พฤศจิกายนนี้ ก็ได้ครับ.

“ลม เปลี่ยนทิศ”

คลิกอ่านคอลัมน์ “หมายเหตุประเทศไทย” เพิ่มเติม