บัตรเครดิตคืออะไร? มีกี่ประเภท พร้อมข้อดี-ข้อเสียและเทคนิคการใช้

บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ได้รับความนิยมอย่างแพร่หลายจนกลายเป็นส่วนหนึ่งในชีวิตประจำวันของใครหลายคนไปแล้ว ไม่ว่าจะเป็นการใช้จ่ายสำหรับการซื้อสินค้าหรือบริการ หลายคนก็เลือกจะหยิบบัตรเครดิตมาใช้แทนเงินสด เพราะนอกจากความสะดวกสบายและความคล่องตัวในการใช้จ่ายแล้ว ยังได้รับสิทธิพิเศษจากบัตรเครดิตอีกด้วย

สำหรับใครที่ไม่เคยมีบัตรเครดิต หรือกำลังศึกษารายละเอียดต่างๆ ว่าบัตรเครดิตคืออะไร ? เราควรจะเลือกสมัครบัตรเครดิตประเภทไหนให้เหมาะกับการใช้งานของเรา ที่สำคัญการใช้บัตรเครดิตให้เกิดประโยชน์สูงสุดและปลอดภัยควรทำอย่างไร ? เราจะพาคุณไปคลายทุกข้อสงสัย พร้อมแบ่งปันเทคนิคดีๆ ในการใช้บัตรเครดิต เพื่อให้คุณบริหารการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

บัตรเครดิตคืออะไร ?

บัตรเครดิต (Credit Card) คือ บัตรอิเล็กทรอนิกส์ที่ออกโดยธนาคารหรือสถาบันการเงิน ทำหน้าที่เป็นเครื่องมือทางการเงินในการชำระค่าสินค้าหรือบริการแทนเงินสด และจะต้องชำระเงินคืนตามรอบบิลที่กำหนด หากชำระเต็มจำนวนภายในระยะเวลาที่กำหนดก็จะไม่มีการเสียดอกเบี้ย แต่หากชำระไม่เต็มจำนวนหรือไม่ตรงตามเวลาที่กำหนด ผู้ที่เป็นสมาชิกบัตรเครดิตก็จะต้องเสียดอกเบี้ยตามอัตราที่ธนาคารกำหนด ซึ่งตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย ได้กำหนดอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตไว้ไม่เกินร้อยละ 16 ต่อปี (ข้อมูล ณ วันที่ 7 ก.ย. 67)

นอกจากนี้ สมัครบัตรเครดิตยังเต็มไปด้วยสิทธิประโยชน์ที่หลากหลาย เช่น การได้รับคะแนนสะสมจากการใช้จ่าย, ได้รับส่วนลดพิเศษจากร้านค้า ร้านอาหารที่ร่วมรายการ, โปรโมชั่นผ่อนชำระดอกเบี้ย 0%, ได้รับเครดิตเงินคืน, การโอนคะแนนเป็นไมล์สายการบิน ฯลฯ ซึ่งบัตรเครดิตบางประเภทก็มีสิทธิพิเศษเพิ่มเติมจากทั่วๆ ไปอีก เช่น การเข้าใช้บริการห้องรับรองพิเศษตามสนามบิน, ประกันเดินทาง, ประกันอุบัติเหตุ เป็นต้น

ประเภทของบัตรเครดิต

บัตรเครดิตสามารถแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลัก ตามขอบเขตการใช้งานและรูปแบบการใช้ ดังนี้

1. บัตรเครดิตที่ใช้ได้ทั้งในประเทศและต่างประเทศ (International Credit Card)

บัตรเครดิตประเภทนี้ได้รับความนิยมเป็นอย่างมาก เนื่องจากมีความสะดวกสบายในการใช้งานสามารถใช้ได้ทั้งในประเทศและต่างประเทศที่ร้านค้าที่รับบัตร Visa, Mastercard, JCB, UnionPay หมดกังวลเวลาเดินทางไปท่องเที่ยวประเทศอื่นๆ เช่น บัตรเครดิต Visa, บัตรเครดิต Mastercard, บัตรเครดิต JCB, บัตรเครดิต UnionPay เป็นต้น

2. บัตรเครดิตที่ใช้ได้เฉพาะในประเทศ (Local Credit Card)

บัตรเครดิตนี้ถูกออกโดยสถาบันการเงินหรือธนาคารในประเทศไทย ซึ่งจะสามารถใช้ได้เฉพาะภายในประเทศเท่านั้น โดยส่วนมากจะเป็นร้านค้าที่ไม่ได้ร่วมกับเครือข่ายการชำระเงินอย่าง Visa, Mastercard, JCB, UnionPay โดยบัตรประเภทนี้อาจมีชื่อเรียกที่แตกต่างกันออกไปตามต้นทางที่ออกบัตรให้

3. บัตรเครดิตร่วมพันธมิตร (Co-Branded Credit Cards)

บัตรเครดิตประเภทนี้เป็นบัตรเครดิตที่ออกร่วมกับพันธมิตร อาทิ สายการบิน, โรงแรม, ปั๊มน้ำมัน, โรงพยาบาล ฯลฯ เช่น KTC - AGODA PLATINUM MASTERCARD, KTC - BANGKOK AIRWAYS VISA PLATINUM, KTC - BNH HOSPITAL VISA PLATINUM เป็นต้น บัตรเครดิตประเภทนี้มักมาพร้อมกับสิทธิพิเศษที่เพิ่มขึ้นสำหรับการใช้จ่ายในร้านค้าของพันธมิตรนั้นๆ ทำให้ใช้จ่ายได้อย่างคุ้มค่าและได้รับประโยชน์สูงสุด

ข้อดี-ข้อควรระวังของบัตรเครดิต

การทำความเข้าใจถึงข้อดีและข้อควรระวังของบัตรเครดิต จะช่วยให้คุณสามารถใช้บัตรได้อย่างมีประสิทธิภาพและป้องกันปัญหาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต โดยมีข้อดีและข้อควรระวังในการใช้งาน ดังนี้

ข้อดี

• ความสะดวกสบายในการใช้จ่าย : สามารถซื้อสินค้าและบริการได้โดยไม่ต้องพกเงินสด ช่วยเพิ่มความคล่องตัว
  
  
• สิทธิประโยชน์และโปรโมชั่น : มอบสิทธิประโยชน์ต่างๆ เช่น คะแนนสะสม ส่วนลดจากร้านค้าที่ร่วมรายการ, โปรโมชั่นผ่อนชำระดอกเบี้ย 0%, รับเครดิตเงินคืน และการเข้าถึงสิทธิพิเศษต่างๆ เช่น ห้องรับรองพิเศษสนามบิน
  
  
• เพิ่มสภาพคล่อง : มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย ซึ่งช่วยในการบริหารการเงินระยะสั้น หากคุณชำระเต็มจำนวนภายในรอบบิลที่กำหนด
  
  
• ความปลอดภัย : หากบัตรสูญหาย สามารถแจ้งอายัดได้ทันที และมีระบบป้องกันการทุจริตที่ช่วยปกป้องข้อมูลส่วนตัว
  
  
• สร้างประวัติทางการเงินที่ดี : การใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัยและการชำระเงินตรงเวลา สามารถช่วยในการสร้างประวัติเครดิตที่ดีซึ่งมีประโยชน์ในการขอสินเชื่อในอนาคต

ข้อควรระวัง

• ดอกเบี้ย : หากไม่ชำระเต็มจำนวนตามรอบบิล จะมีการคิดดอกเบี้ยตามที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินกำหนด ซึ่งอาจเพิ่มภาระทางการเงินได้
  
  
• ค่าธรรมเนียมต่างๆ : ในกรณีที่บางบัตรอาจมีค่าธรรมเนียมแรกเข้า ค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมการถอนเงินสด และค่าธรรมเนียมล่าช้า ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายรวม
  
  
• เสี่ยงต่อการเป็นหนี้ : การใช้จ่ายเกินตัวหรือขาดการวางแผนการเงินที่ดีอาจทำให้เกิดภาระหนี้สินมากขึ้น ซึ่งอาจส่งผลต่อสุขภาพทางการเงินในระยะยาว

แนะเทคนิคการใช้บัตรเครดิต

การใช้บัตรเครดิตให้เกิดประโยชน์สูงสุดและปลอดภัยนั้น จำเป็นต้องมีการวางแผนและจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ และนี่คือเทคนิคที่ช่วยให้คุณใช้บัตรเครดิตได้อย่างคุ้มค่าที่สุด

1. ชำระเต็มจำนวนและตรงเวลา
เพื่อหลีกเลี่ยงการเสียดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่าช้า ควรชำระยอดเงินเต็มจำนวนตามรอบบิลที่กำหนดเสมอ การชำระตรงเวลาช่วยรักษาประวัติเครดิตของคุณให้ดีอีกด้วย

2. เลือกสมัครบัตรเครดิตที่ตรงกับไลฟ์สไตล์
การสมัครบัตรเครดิตที่มอบสิทธิประโยชน์และโปรโมชั่นที่ตรงกับความต้องการ รวมถึงไลฟ์สไตล์ในชีวิตประจำวันของคุณ เพื่อการใช้บัตรอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด เช่น บัตรที่ให้คะแนนสะสมสูง บัตรที่ได้รับเครดิตเงินคืนจากการใช้จ่าย บัตรเครดิตสำหรับเติมน้ำมัน เป็นต้น

3. ติดตามและควบคุมการใช้จ่าย
ตรวจสอบยอดการใช้จ่ายและรายงานบิลของบัตรเครดิตอย่างสม่ำเสมอ เพื่อป้องกันการใช้จ่ายเกินตัว ให้คุณสามารถจัดการงบประมาณได้อย่างมีประสิทธิภาพ

4. รักษาข้อมูลส่วนตัวและการทำธุรกรรมอย่างปลอดภัย
ระมัดระวังในการทำธุรกรรมออนไลน์และไม่เปิดเผยข้อมูลบัตรเครดิตแก่ผู้อื่น เพื่อป้องกันการฉ้อโกงและการขโมยข้อมูลทางการเงิน

5. ใช้สิทธิประโยชน์ในบัตรเครดิต
อย่าลืมใช้สิทธิประโยชน์และโปรโมชั่นต่างๆ ที่บัตรเครดิตของคุณมี เช่น การแลกคะแนนสะสมเพื่อรับส่วนลด รับเครดิตเงินคืน หรือรับสิทธิพิเศษต่างๆ เพื่อเพิ่มความคุ้มค่าในการใช้จ่ายบัตรเครดิต

แนะนำบัตรเครดิต KTC ใบแรกที่ควรสมัคร

การเลือกสมัครบัตรเครดิตใบแรกให้เหมาะสมสำหรับมือใหม่อาจเป็นเรื่องยากต่อการตัดสินใจ ซึ่งวันนี้เรามีบัตรเครดิต 2 ใบมาแนะนำ สำหรับใครที่อยากมีบัตรเครดิตใบแรกไว้สักใบติดตัว

1. KTC DIGITAL PLATINUM VISA

บัตรเครดิต KTC DIGITAL PLATINUM VISA เหมาะสำหรับมือใหม่และยุคดิจิทัลอย่างทุกวันนี้แบบสุดๆ เพราะสามารถเลือกรับเป็นบัตรพลาสติกไร้หมายเลขและแถบแม่เหล็กได้

นอกจากนี้ ยังเอาใจมือใหม่สายช้อปโดยเฉพาะ เพราะสามารถช้อปออนไลน์ได้อย่างมั่นใจด้วย Dynamic CVV ที่รหัสหลังบัตรจะเปลี่ยนภายใน 24 ชั่วโมงหรือทุกครั้งที่มีการขอ สามารถควบคุมการใช้งานง่ายผ่านแอปพลิเคชัน KTC Mobile และมาพร้อมสิทธิประโยชน์สุดคุ้มค่า

2. KTC PLATINUM MASTERCARD

บัตรเครดิต KTC PLATINUM MASTERCARD อีกหนึ่งบัตรที่อยากแนะนำให้สำหรับมือใหม่ สามารถสมัครได้ง่าย ใช้ได้ทั้งในและนอกประเทศ แถมยังมีประกันการซื้อสินค้าทุกครั้งที่ช้อปออนไลน์ ซึ่งเหมาะสำหรับไลฟ์สไตล์คนในยุคนี้ และยิ่งไปกว่านั้นยังมีสิทธิพิเศษสำหรับสายเที่ยวอีกมากมาย เรียกได้ว่าครบจบในหนึ่งใบ

จบไปแล้วกับทุกข้อสงสัย ไม่ว่าจะบัตรเครดิตคืออะไร มีกี่ประเภท และมีเทคนิคการใช้งานอย่างไร ต้องยอมรับว่าบัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์มาก แต่ทั้งนี้ผู้ใช้ควรศึกษาเงื่อนไขการใช้บัตรแต่ละประเภทอย่างละเอียด พร้อมวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากการใช้จ่าย

นอกเหนือจากบัตรเครดิตทั้ง 2 ใบที่กล่าวมาข้างต้นแล้ว เรายังมีบัตรเครดิตอีกหลากหลายประเภทให้คุณได้เลือกตามไลฟ์สไตล์ หากคุณกำลังมองหาบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการ พร้อมทั้งมอบสิทธิประโยชน์ที่หลากหลาย สามารถสมัครบัตรเครดิต KTC ผ่านทางออนไลน์ได้ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง ที่ https://www.ktc.co.th/credit-card

* ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนดจะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี