ชีวิตคนเรามักเจอกับความไม่แน่นอนอยู่เสมอ การวางแผนรับมือความเสี่ยงที่ไม่คาดคิด โดยเฉพาะคนเป็นหนี้ที่มีภาระจ่ายหนี้ทุกเดือน จึงต้องบริหารการเงินมากกว่าปกติ ในยามที่เจอวิกฤติไม่คาดฝัน
ในภาวะเศรษฐกิจที่ยังไม่ดีนัก ทำให้รายได้ของเราที่เคยได้ทุกเดือนนั้นลดลง แต่ต้องจ่ายหนี้เท่าเดิม ใครเจอปัญหานี้ก็ต้องหนักใจ แต่ทุกปัญหามีทางออกเสมอ เพียงแค่มี “สติ”
Thairath Money รวบรวมวิธีแก้หนี้ฉบับคน “รายได้ลด” ทำอย่างไรให้ปิดหนี้ได้ โดยไม่ต้องใช้วิธี “ไม่มี ไม่หนี ไม่จ่าย”
1. สำรวจภาระหนี้ทั้งหมด
ก่อนเริ่มวางแผนจัดการหนี้ การตรวจสอบภาระหนี้สินของตัวเอง ถือเป็นจุดเริ่มต้นที่สำคัญที่สุด เนื่องจากจะทำให้เราเห็นภาพรวมของหนี้ทั้งหมด และสามารถวางแผนขั้นต่อไปได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยมีรายละเอียดที่ต้องทำตามนี้
2. สำรวจสถานะการเงินของตัวเอง
หลังจากรู้ภาระหนี้ทั้งหมดของตัวเองแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือ สำรวจรายรับ รายจ่าย และทรัพย์สินที่เรามีอยู่ ว่ามีเพียงพอที่จะจ่ายหนี้ในแต่ละเดือนได้หรือไม่ ด้วยการ
3. วางแผนจัดการหนี้
เมื่อรู้ถึงสถานะการเงิน และภาระหนี้สินของตัวเองในปัจจุบันว่าไม่มีเงินเพียงพอที่จะใช้หนี้ เนื่องจากรายจ่ายมากกว่ารายรับ ให้เริ่มจัดการวางแผนตามนี้
4. เจรจาหนี้กับเจ้าหนี้
หากทำตามแผนจัดการหนี้ที่วางไว้ แต่ยังไม่สามารถปิดหนี้ได้ ให้รีบติดต่อสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้ เพื่อขอเจรจาต่อรองการชำระหนี้ โดยไม่ต้องรอให้เป็นหนี้เสีย
โดยแต่ละสถาบันการเงินจะมีเงื่อนไขช่วยเหลือลูกหนี้หลายรูปแบบ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์การเงินของแต่ละคน เช่น รีไฟแนนซ์ ยืดระยะเวลาหนี้ พักชำระหนี้ชั่วคราว ลดอัตราดอกเบี้ย หรืออื่นๆ
โดยสิ่งแรกที่ต้องทำเพื่อรักษาผลประโยชน์ของตัวเอง คือ “ประเมินความสามารถชำระหนี้” ว่าจ่ายได้มากแค่ไหน ระยะเวลาเท่าไร แล้วค่อยพิจารณาความคุ้มค่าของแต่ละทางเลือก เพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ที่เหมาะสมกับเรา ไม่รีบร้อนรับเงื่อนไขที่ทำไม่ได้ เพราะอาจต้องเสียเวลามาปรับโครงสร้างหนี้ใหม่อีกรอบ
อ่านเทคนิคการบริหารเงิน การลงทุน ต่อได้ที่