หุ้น KTB วิ่งเกือบ 4% หลังธนาคารประกาศ ตั้งสำรองเงินกู้ ITD เต็มจำนวน

ความเคลื่อนไหวของราคาหุ้น ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KTB ในช่วงการซื้อขายช่วงเช้าของวันนี้ (22 มี.ค.) เพิ่มขึ้น 3.73% มาอยู่ที่ 16.50 บาท โดยมีมูลค่าการซื้อขายกว่า 2.1 พันล้านบาท แรงผลักดันที่สำคัญน่าจะมาจากความกังวลที่คลี่คลายการที่บริษัทออกมาเปิดเผยว่า ได้ตั้งสำรองรายการใหญ่ไปแล้ว

บริษัทหลักทรัพย์ บัวหลวง จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า KTB จะเน้นใช้เทคโนโลยีมาช่วยพัฒนาการดำเนินธุรกิจและวิเคราะห์ความเสี่ยงของลูกค้า นอกจากนี้ ยังเปิดเผยว่าได้ตั้งสํารองหนี้ฯ สําหรับลูกค้ารายใหญ่ในกลุ่มก่อสร้างที่มีความเสี่ยงด้านเครดิตไว้เต็มจํานวนสินเชื่อแล้ว

KTB เปิดเผย 7 กลยุทธ์ในกํารดําเนินธุรกิจสําหรับปี 2024 ได้แก่ 1) ส่งเสริมต่อยอดธุรกิจปัจจุบัน 2) ใช้เทคโนโลยีมาช่วยพัฒนาการดำเนินธุรกิจในปัจจุบันเช่นการวิเคราะห์สินเชื่อ 3) ต่อยอดธุรกิจใหม่ทั้งในด้านสินค้าและบริการ (Wealth management และ Virtual Bank เป็นต้น)

4) สนับสนุนด้านความยั่งยืน 5) พัฒนาระบบเพื่อพัฒนาสําหรับอนาคต (Gen AI และระบบ ERP เป็นต้น) 6) พัฒนาระบบโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี (Cyber security) และ 7) พัฒนาพนักงานและวัฒนธรรมองค์กร

ทั้งนี้ ธนาคารเปิดเผยว่า ได้ตั้งสํารองหนี้ฯสําหรับลูกค้ารายใหญ่ในกลุ่มก่อสร้างที่มีความเสี่ยงด้านเครดิตไว้เต็มจำนวนสินเชื่อแล้ว แม้ว่าปัจจุบันลูกหนี้ดังกล่าวจะอยู่ใน Stage 2 ก็ตาม สำหรับเป้าหมายทางการเงินปี 2024 ส่วนใหญ่ค่อนข้าง in line กับประมาณการของเรา เช่น สินเชื่อปี 2024 เติบโต 3% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน, NIM ปี 2024 ที่ 3.0-3.3%, Fee Income growth Low to Mid-single digit (เราคาดโต 2%  YoY), Cost/income ratio Low to Mid-40s  

อย่างไรก็ตาม เรามีมุมมองเป็นกลางต่อเป้าหมายทางการเงินปี 2024 ของ KTB เพราะส่วนใหญ่ค่อนข้าง in line กับประมาณการเรา อย่างไรก็ตาม เราประเมินว่าตลาดน่าจะคลายความกังวลเกี่ยวการตั้งสำรองหนี้เพิ่มเติมของลูกหนี้รายใหญ่ในกลุ่มก่อสร้างในปีนี้ เพราะธนาคารได้ตั้งสำรองไว้เต็มจำนวนสินเชื่อแล้ว เรายังแนะนำซื้อจาก Valuations ที่ถูกทั้งในด้านของ PER ที่เพียง 6.1 เท่าและ PBV ที่เพียง 0.5 เท่า และ dividend yield ราว 5% ต่อปี

บริษัทหลักทรัพย์ ฟินันเซีย ไซรัส จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ที่ผ่านมาความกังวลในหุ้น KTB ส่วนหนึ่ง คือ ปัญหาการปล่อยกู้ให้กับบริษัท อิตาเลียนไทย ดีเวล๊อปเมนต์ จำกัด (มหาชน) แม้ไม่มีการเปิดเผยมูลหนี้ แต่คำนวณโดยคร่าวจากสินเชื่อใน stage 2 ที่เพิ่มขึ้นมาราว 5.60 พันล้านบาท ในไตรมาส 4/66 ซึ่ง KTB ได้กันสำรอง (ไม่คิดหลักประกัน) ครบถ้วนแล้ว 100% พร้อมยืนยันว่าในกลุ่มธนาคารใหญ่ ด้วยกัน KTB มีการปล่อยสินเชื่อกลุ่มนี้ต่ำที่สุด 

และในกรณีที่ข้อตกลงร่วมกันระหว่างธนาคารที่เป็นเจ้าหนี้ว่าให้มีการอัดฉีดสภาพคล่องเพิ่มเติม ก็ให้จัดชั้นเป็นสินเชื่อ stage 2 และกันสำรองเต็มจำนวนเช่นกัน ซึ่งนอกจากลูกหนี้ ITD ยังได้รวมไปถึงกลุ่ม supply chain ที่เกี่ยวข้องและ contingent liabilities ที่ได้สำรองแล้วเต็มที่เช่นกัน จึงมีความเห็นว่าข้อมูลนี้ช่วยลดทอนความกังวลไปได้มาก 

อ่านข่าวหุ้น และการลงทุน กับ Thairath Money ได้ที่

https://www.thairath.co.th/money/investment

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้

https://www.facebook.com/ThairathMoney