ปิดเกมบัญชีม้า เริ่มแล้ววันนี้ ห้ามโอนเงินเข้า-ออก แบงก์แจ้งเตือนบัญชีต้องสงสัย รวมโอนคริปโต

เริ่มแล้ววันนี้ สำหรับมาตรการ “ปิดปากบัญชีม้า” ของแบงก์ชาติ โดยระงับการโอนเงินเข้า-ออกจากบัญชีม้าสีดำและสีเทา ซึ่งเป็นบัญชีที่ได้รับการยืนยันว่ากระทำความผิดทางการเงินจาก ปปง.และถูกแจ้งความจากผู้เสียหาย รวมถึงปิดกั้นไม่ให้บัญชีม้าดังกล่าวกลับมาเปิดใช้งานได้อีก

สำหรับบัญชีม้าสีเทาอ่อน และม้าสีน้ำตาล ธนาคารต่างๆ จะต้องดำเนินการระงับการทำธุรกรรมทุกประเภทให้เสร็จสิ้นภายในเดือน มี.ค.นี้ ทั้งนี้ธนาคารจะต้องส่งข้อความแจ้งเตือนผู้ใช้บริการ mobile banking หากมีการโอนเงินไปยังบัญชีม้าทุกสี เพื่อป้องกันและลดมูลค่าความเสียหายของเงินที่จะเข้าไปค้างในบัญชีม้า

เมื่อวันที่ 30 ม.ค.ที่ผ่านมา ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ประกาศยกระดับมาตรการจัดการบัญชีม้าเพิ่มเติมและผลักดันแนวทางการร่วมรับผิดชอบ โดยยกระดับมาตรการเชิงป้องกัน เพิ่มความเข้มข้นและขยายผลการจัดการบัญชีต้องสงสัย เพื่อให้ธนาคารสามารถดำเนินการเชิงรุกในการป้องกันความเสี่ยงและแก้ปัญหาภัยทุจริตทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

รุ่ง มัลลิกะมาส รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ที่ผ่านมา ธปท. และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ได้ดำเนินมาตรการปราบปรามบัญชีม้ามาโดยตลอด โดยก่อนหน้านี้ มีการกำกับดูแลให้สถาบันการเงินยกระดับ Mobile Banking Security เช่น การห้ามแนบลิงก์ใน SMS และการจำกัดให้ 1 บัญชีสามารถใช้ได้เพียง 1 อุปกรณ์เท่านั้น รวมถึงการจัดการบัญชีม้าในระดับบุคคล ซึ่งช่วยให้สามารถระงับบัญชีต้องสงสัยได้เป็นจำนวนมาก ข้อมูลล่าสุด ณ เดือน ธ.ค.67 พบว่า มีการระงับบัญชีม้าไปแล้ว 1.75 ล้านบัญชี และรายชื่อม้า 1.34 แสนรายชื่อ

อย่างไรก็ตาม มิจฉาชีพยังคงปรับเปลี่ยนพฤติกรรมอย่างต่อเนื่อง ทำให้แม้จะระงับบัญชีม้าได้มากขึ้น แต่ก็มีบัญชีม้าเปิดใหม่เพิ่มขึ้นทุกวันเช่นกัน ธปท. จึงต้องยกระดับมาตรการเชิงป้องกัน ซึ่งประกอบด้วย3 มาตรการเร่งด่วนเพิ่มเติมดังนี้

3 มาตรการปิดปากม้า หยุดวงจรฟอกเงิน

1. การกวาดล้างบัญชีม้าให้มากขึ้น

• ปรับเงื่อนไขการเข้าข่ายบัญชีม้าให้เข้มงวดขึ้น โดยพิจารณาจากพฤติกรรมการโอนเงินและมูลค่าธุรกรรม
• สามารถระงับบัญชีต้องสงสัยได้ แม้ยังไม่มีการแจ้งจากผู้เสียหาย
• ขยายการตรวจสอบให้ครอบคลุมพฤติกรรมของมิจฉาชีพที่พัฒนาขึ้น

2. การจัดการบัญชีม้าในระดับบุคคล

• ธนาคารต้องระงับการโอนเงินเข้า-ออกจากบัญชีที่มีความเสี่ยงสูง
• ปฏิเสธการเปิดบัญชีใหม่ให้กับบุคคลที่มีพฤติกรรมต้องสงสัย
• แจ้งเตือนผู้โอนเงินก่อนทำธุรกรรม เพื่อลดโอกาสที่ประชาชนจะถูกหลอก

3. การขยายขอบเขตความร่วมมือระหว่างธนาคาร

• แลกเปลี่ยนข้อมูลบัญชีต้องสงสัยระหว่างธนาคารแม้ยังไม่มีการแจ้งความจากผู้เสียหาย จากเดิมที่แลกเปลี่ยนกันเฉพาะรายชื่อบุคคลที่เข้าข่ายการกระทำความผิดตามฐานข้อมูลสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) และรายชื่อบุคคลที่ถูกแจ้งความ หรือมีส่วนเกี่ยวข้องในเส้นทางการเงินทุจริตเท่านั้น
• ขยายความร่วมมือไปยังผู้ให้บริการ e-Wallet และธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัล เพื่อปิดช่องทางฟอกเงินของมิจฉาชีพ

บัญชีม้า 3 สี ตามความเสี่ยง

เพื่อให้มาตรการจัดการบัญชีม้ามีความแม่นยำมากขึ้น ธปท. ได้แบ่งบัญชีม้าออกเป็น 3 ระดับสี ตามระดับความเสี่ยง ได้แก่

• ม้าดำ – เป็นบัญชีที่มีการกระทำผิดชัดเจนและมีข้อมูลจาก ปปง.
• ม้าเทา – เป็นบัญชีที่มีผู้เสียหายร้องเรียน ประกอบด้วย ม้าเทาเข้ม ซึ่งเป็นบัญชีที่ผู้เสียหายแจ้งความแล้ว กับม้าเทาอ่อน ซึ่งเป็นบัญชีที่ผู้เสียหายยังไม่แจ้งความ
• ม้าน้ำตาล – เป็นบัญชีที่ธนาคารสงสัยว่ามีความเสี่ยง แต่ยังไม่มีผู้เสียหายแจ้งความ ประกอบด้วย ม้าน้ำตาลเข้ม ซึ่งเป็นบัญชีที่ธนาคารมั่นใจพอที่จะแจ้งตำรวจ และม้าน้ำตาลอ่อน เป็นบัญชีที่ธนาคารสงสัย

การแบ่งประเภทนี้จะช่วยให้ธนาคารสามารถดำเนินมาตรการได้ตรงจุด และสะท้อนระดับความเสี่ยงของแต่ละบัญชี

นอกจากนี้ หากตรวจพบว่า บัญชีใดเมื่อได้รับเงินแล้ว มีการโอนออกไปยังบัญชีคริปโตเคอร์เรนซีทันทีเป็นประจำ ธปท.จะให้สันนิษฐานไปก่อนว่าต้องสงสัยเป็น "บัญชีม้า" และระงับการโอนเงินออก เพื่อป้องกันเงินไหลออกนอกระบบ

ทั้งนี้ ธปท. เห็นว่าการแก้ไขปัญหาภัยทุจริตทางการเงินให้ได้อย่างยั่งยืน จำเป็นต้องอาศัยความร่วมมือจากทุกฝ่าย ทั้งภาคธนาคาร ผู้ให้บริการโทรคมนาคม (Telco) หน่วยงานอื่นที่เกี่ยวข้อง รวมถึงประชาชนผู้ใช้บริการ ในการรับผิดชอบในหน้าที่ของตนเองตามขอบเขตมาตรฐานที่ผู้กำกับดูแลกำหนดไว้อย่างชัดเจน หากฝ่ายไหนละเลยการปฏิบัติตามเกณฑ์ที่กำหนด ควรที่จะต้องแสดงความรับผิดชอบและชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น (Shared responsibility) โดย ธปท. จะประกาศกำหนดหน้าที่ความรับผิดชอบที่ธนาคารพึงปฏิบัติให้ชัดเจน เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาความรับผิดชอบในความเสียหายที่เกิดจากอาชญากรรมทางเทคโนโลยี ร่วมกับผู้กำกับดูแลด้านอื่น ๆ ต่อไป

ติดตามข้อมูลด้านเศรษฐกิจและนโยบายรัฐบาล กับ ThairathMoney ได้ที่
https://www.thairath.co.th/money/economics/thailand_econ
ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney